Внесудебное банкротство: как списать долги без суда

Процедура внесудебного банкротства становится проще и доступнее, и многие россияне с помощью нее списывают долги. В 2024 году количество банкротящихся лиц превысило несколько десятков тысяч человек, что в разы выше показателей 2023 года.

Внесудебное банкротство: общие сведения и статистика

Внесудебное банкротство — процедура, позволяющая физлицам списать долги без обращения в арбитражный суд. Единственная инстанция, в которую нужно подать заявление — МФЦ. Комплект документов — значительно меньше, чем при арбитражном банкротстве, а сроки принятия решений по объявлению банкротом обычно менее длительны.

Процедура стала доступна гражданам в сентябре 2020 года, и изначально для получения статуса банкрота требования были довольно строгими. Допустимый диапазон долга составлял 50-500 тыс. рублей. Кроме того, к моменту подачи заявки на внесудебное банкротство требовалось, чтобы все исполнительные производства на гражданина были закрыты, что отражало факт невозможности дальнейшего взыскания долгов.

В первые годы внесудебное банкротство осторожно апробировалось гражданами. В свою очередь, специалисты МФЦ оттачивали навыки принятия заявок и организации самой процедуры.

В ноябре 2023 года требования к заявителям упростили. Новый диапазон долга составил от 25 тыс. до 1 млн. рублей. При этом, получили возможность банкротиться без суда:

• получатели пенсий, а также ежемесячных пособий на ребенка, в отношении которых исполнительное производство ведется более 12 месяцев, и требования к моменту подачи заявления не исполнены целиком;

• физические лица, в отношении которых исполнительное производство ведется более 7 лет.

Таким образом, преференции получили наименее социально защищенные группы граждан. Именно их участие в банкротстве обусловило рост обращений в МФЦ. Статистика «Федресурса» свидетельствует о том, что наибольший спрос на внесудебную процедуру наблюдался по результатам 4-го квартала 2023 года (прирост более, чем на 180% к 3-му кварталу), а также 1-го квартала 2024 года (прирост 59% к 4-му кварталу 2023 года). При этом, в 3-м квартале 2024 года динамика снизилась на 3,4% по отношению ко 2-му.

Можно говорить о том, что востребованность внесудебного банкротства близка к пиковым значениям. При этом, лидирующими группами заявителей, как подсчитал «Федресурс», по итогам января-сентября 2024 года стали:

• пенсионеры (порядка 50% от заявителей);

• должников, по которым завершено исполнительное производство (26%);

• должники, по которым исполнительное взыскание длится более 7 лет (13%);

• граждане, получающие пособия (10%).

Повышенную активность показали именно те граждане, по которым завершено взыскание — заявлений от них поступило на 26% больше, чем за тот же период 2023 года.

Ожидается, что за 2025-й год процедуру смогут пройти более 50 тыс. должников.

Дальнейших изменений в требованиях к заемщикам власти пока не анонсировали. По мнению экспертов, текущий диапазон долга вполне достаточен для реализации интересов должников. Но в случае увеличения он может ухудшить положение кредиторов.

Как устроена процедура

Если человек подходит под базовые критерии внесудебного банкротства — в части диапазона долга, а также отнесения к группе должников, для которых открыто упрощенное банкротство, то в целях списания долгов через МФЦ ему нужно:

1. Подготовить список кредиторов и размеров задолженностей перед ними.
2. Направить заявление в МФЦ, дополнив его соответствующим списком, а также пакетом документов, включающим:

• паспорт;

• СНИЛС;

• ИНН;

• справку о назначении пенсии или социальных пособий.

Не требуется дополнять документацию справками от кредиторов или судебных приставов. Необходимые сведения МФЦ запросит в рамках межведомственного взаимодействия (которое в июне 2024 года было упрощено на законодательном уровне).

Процедура длится полгода. МФЦ, получив документы, удостоверяется в правомерности подачи заявления, изучает документы. Если нет оснований для отказа — размещает на Федресурсе запись о банкротстве гражданина. При отсутствии в течение 6 месяцев обоснованных возражений от кредиторов долги списываются.

Каковы перспективы

С учетом того, что на исполнении у судебных приставов находятся миллионы исполнительных производств, схема внесудебного банкротства может сохранять высокую востребованность — как действенный инструмент избавления от долгов. Потенциальный рост закредитованности граждан, обусловленный в том числе активностью мошенников, также может стать фактором усиления динамики внесудебных банкротств. Определенную роль в росте спроса на такие банкротства также играет активная политика продвижения юридических услуг по взаимодействию с МФЦ со стороны специализированных организаций.

Ожидается, что до середины 2025 года количество обращений в МФЦ в целях внесудебного списания долгов будет расти. Но в дальнейшем динамика внесудебных банкротств, вероятно, стабилизируется до уровня порядка 10 тыс. заявлений за квартал.

Фактором, препятствующим усилению спроса на внесудебную процедуру, может стать сохраняющееся требование по завершенности исполнительного производства в отношении гражданина. Сложность выполнения данного критерия в том, что у судебных приставов нет отработанной схемы признания производства прекращенным. Соответственно, должники не всегда могут быть уверены в соблюдении данного критерия. Появление у приставов более четких схем принятия решений и информирования граждан о прекращении производства может обусловить дальнейший рост динамики внесудебных банкротств.